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最近很多朋友都在糾結要不要重新簽自己的房貸房貸合同，貸款幾十年會產(chǎn)生很多利息。房貸利率稍有變動，就會影響他們以后的每月還款額和貸款總利息。許多業(yè)主已被銀行通知選擇未來的貸款利率定價方式，要么根據(jù)貸款發(fā)放時的利率固定，要么隨著LPR利率的變化而浮動。
對于新的LPR浮動利率，大多數(shù)買家仍然不知道它是什么。他們總是擔心這是銀行給的陷阱，不能被現(xiàn)在的現(xiàn)象迷惑。畢竟房貸合同變更后，未來浮動利率如何浮動還是未知數(shù)。對于LPR的含義，我們需要了解更多。LPR是貸款市場上的報價利率，是由代表性報價銀行根據(jù)銀行對最佳客戶的貸款利率加上公開市場操作利率計算并公布的一種基本貸款參考利率，由中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心確定。
說到LPR，很多人都說“不知所措”，不明白“房貸做LPR換算”的邏輯和原理。其實，如果把握住“定價基準”這個概念，就可以“豁然開朗”這種轉換。
人們在辦理房貸時，非常關心是否有“折扣”——即基準利率是否有折扣。比如基準利率是4.9%。打九折后，實際利率為4.41%，其中基準利率為房貸的“定價基準”。
這種轉換的核心是“定價基準”發(fā)生了變化，從以前的基于“基準利率”的定價轉變?yōu)閰⒖肌癓PR”定價。
什么是LPR？它的全稱是“貸款市場牌價”。簡單來說就是中國人民銀行形成的貸款市場牌價，每月20日公布(遇節(jié)假日順延)。目前包括一年期和五年期以上兩個品種。
那么，為什么要把房貸的“定價基準”從基準利率改為LPR呢？“與基準利率相比，LPR更加市場化，能夠及時反映市場利率的變化?！毖胄邢嚓P負責人表示，為深化利率市場化改革，進一步推廣使用LPR，央行已正式發(fā)布公告，要求實施浮動利率貸款定價基準轉換。
上述負責人表示，目前大部分新增貸款已經(jīng)以LPR為定價基準，但存量浮動利率貸款的定價基準仍然主要是貸款基準利率，而不是LPR。自2015年10月以來，貸款基準利率一直保持不變，但自2019年8月以來，LPR多次下降。
根據(jù)五大行公告，符合轉換條件的個人住房房貸定價將參考LPR加分項(加分項可以為負)轉換為浮動利率。轉換后的貸款加分值等于原合同最新執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差額；附加值在合同的剩余期限內(nèi)是固定的。轉換后，利率重定價日和重定價期與原合同保持不變；在每個重新定價日，貸款利率水平將通過相應期限LPR和在重新定價日之前最后公布的附加值的總和來重新計算和確定。
中國銀行、工商銀行、郵儲銀行指出，用戶如需自行辦理，可在2020年8月24日前(含)通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)點完成轉換。農(nóng)業(yè)銀行客戶可在2020年8月24日前(含)通過本行、網(wǎng)銀、客服或原貸款經(jīng)辦銀行進行注冊。中國建設銀行用戶自行辦理的時間節(jié)點為8月31日前(含)。
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